Hvis du har brukt ett eller flere kredittkort til utgifter du helst vil slippe å spare til, eller som et slags lån av deg selv, vet du sikkert hvor store utgiftene kan bli. Det skal nemlig betales tilbake.
Det kan være mange grunner til at at man trekker kredittkortet, som for eksempel at vaskemaskinen plutselig bestemmer seg for å streike, eller at bilverkstedet presenterer en regning som var høyere enn forventet. Det kan også være at du trengte litt ekstra på en etterlengtet og fortjent ferietur sammen med noen du er glad i.
Hva er egentlig refinansiering?
Enkelt forklart er refinansiering å ta opp et forbrukslån for å betale ned ett eller flere andre lån, kredittkortgjeld eller for eksempel handlekortløsninger i forskjellige butikker. Det nye forbrukslånet, eller refinansieringslånet om du vil, vil gi deg både lavere rente og fordelen ved å redusere antall kreditorer. På den måten sparer du både renteutgifter og unødvendige termingebyrer.
Hva koster et refinansieringslån?
Hvor mye et refinansieringslån vil koste deg per måned, kommer selvfølgelig an på hvor stort lånet er. Men det er også andre faktorer som spiller inn. Når du tar opp et forbrukslån for å refinansiere annen gjeld, er det et lån uten sikkerhet. Det vil si at banken eller finansinstitusjonen som innvilger deg lånet tar en høyere risiko enn de ville gjort ved et boliglån eller billån, med sikkerhet i boligen eller bilen. Derfor vil renten på et refinansieringslån være høyere enn på et boliglån eller billån.
Renten du blir tilbudt på et refinansieringslån vil også avhenge av faktorer som inntekt, alder og ikke minst hvor mye gjeld du har fra før. Etter at gjeldsregisteret ble innført, er det en enkel sak for banker og finansinstitusjoner å sjekke gjelden din før de innvilger et refinansieringslån. Men på generell basis kan man si at den gjennomsnittlige renten på forbrukslån ligger rundt 10 prosent lavere enn den gjennomsnittlige renten på kredittkort og handlekontoløsninger. Derfor vil det i de aller fleste tilfeller lønne seg å refinansiere dyr moro på kredittkort og handlekontoer med et refinansieringslån.
Hvem kan søke om et refinansieringslån?
Kriteriene for å søke om et refinansieringslån uten sikkerhet varierer litt fra långiver til långiver, men i utgangspunktet må du i alle fall oppfylle følgende kriterier:
- Du må ha fylt 18 år
- Du må ha en dokumentert fast inntekt
- Du må ha en folkeregistrert adresse i Norge
- Du kan ikke ha noen betalingsanmerkninger
Hva er en betalingsanmerkning?
Hvis du har uoppgjort gjeld i form av en pågående inkassosak eller manglede innbetaling på for eksempel en mobiltelefonregning, kan det føre til at du blir registrert med en betalingsanmerkning hos kredittopplysningsbyråene. Det er disse byråene banker og finansinstitusjoner sjekker før de eventuelt innvilger deg et forbrukslån, eller et kredittkort for den saks skyld.
Har du en betalingsanmerkning registrert på navnet ditt, må du innfri denne gjelden før du får innvilget et forbrukslån.
Hvor skal jeg søke om et refinansieringslån?
Et godt tips er å ikke være trofast når det gjelder banker og finansinstitusjoner. Det vil alltid lønne seg å gjøre litt research på egenhånd. Det er nemlig ikke gitt at den banken eller finansinstitusjonen du allerede har et forhold til, er den samme som gir deg det beste tilbudet.
Det finnes flere sammenligningstjenester på nettet, som for eksempel norske-kredittkort, som kan gi deg all informasjonen du trenger. Det finnes også nettjenester som for eksempel Lendo, som gjør at du kan søke hos flere banker og finansinstitusjoner samtidig. Eller det vil si at du søker ett sted, men de distribuerer søknaden din til flere. Noe som kan føre til at du får flere tilbud om et refinansieringslån. Hvilket tilbud du velger, er selvfølgelig helt opp til deg. Akkurat som når du skal velge den beste streamingtjenesten på nettet. Visste du forresten at du kan se amerikansk Netflix helt lovlig i Norge med VPN?
Har du høy kredittkortgjeld, vil du garantert redusere månedlige utgifter ved å refinansiere gjelden med et forbrukslån.
