Koronapandemien har hatt en merkbar innvirkning på nordmenns lånevaner. Antall søknader om forbrukslån har gått ned, mens søknader om refinansiering har gått opp. Det tyder på at nordmenn har blitt mer sparebevisste i 2020.
Refinansiering innebærer å flytte gjeld man allerede har til et lån med bedre vilkår, i motsetning til et forbrukslån som innebærer å låne mer penger. Gjennom refinansiering kan man dermed senke kostnader knyttet til et lån, og på den måten spare penger.
Økt fokus på refinansiering under pandemien
Nordmenns lånevaner har endret seg etter Covid-19, og fokuset er flyttet fra forbruk til sparing. Ved å refinansiere eksisterende gjeld blir renten senket, kostnadene knyttet til lånet blir mindre og de faste innbetalingene blir lavere. Refinansiering er derfor et sparegrep som alle låntakere kan dra nytte av.
I tilknytning til utbruddet av Covid-19, er det spesielt to årsaker til dette:
- Noen låntakere er permitterte, og tilpasser utgiftene sitt til en trangere økonomi.
- Noen låntakere ønsker å betale ned gjelden raskere enn planlagt på grunn av usikre fremtidsutsikter, og refinansierer for å få råd til å øke terminbeløpet.
Nordmenn har altså blitt mer varsomme med sparepengene sine, og tar grep for å senke forbruket og redusere utgiftene sine. Vi så den samme tendensen i norsk husholdningsøkonomi under finanskrisen i 2008/2009.
Flere avslag på lånesøknader
Da utbruddet av Covid-19 kom til Norge spekulerte mange i om nordmenns gjeld ville øke som følge av at arbeidsledigheten gikk opp. I dag tyder alt på det motsatte.
Antallet avslåtte lånesøknader har økt, og det har blitt vanskeligere å få lån. En av årsakene til dette er at Gjeldsregisteret ble lansert i 2019, og det ble enklere for bankene å gjøre korrekte vurderinger av lånekundene. En annen årsak er at bankene kalkulerer med en høyere risiko som følge av koronapandemien, og innvilger færre nye lån.
Søker du lån som permittert, vil banken ta med den reduserte inntekten i beregningen. Da blir det vanskeligere å få innvilget lånesøknaden.
Slik kan låneagenter hjelpe
Er du permittert og har behov for å låne penger, kan du med fordel benytte deg av en låneagent. Da blir den samme søknaden videresendt til flere banker samtidig, slik at det er flere som vurderer om de vil gi deg et lån. Dette øker sjansen for å få innvilget en lånesøknad.
Selv om du får avslag fra noen banker, kan det hende andre banker er villige til å låne deg penger. Det er opptil hver enkelt bank å gjøre sine egne vurderinger og bestemme hvilke faktorer som er viktige.
En annen fordel med å bruke en låneagent er at de sammenligner tilbud på lån for deg. Du slipper å lese teksten i liten skrift selv, og får simpelthen presentert det aller beste tilbudet. Det sparer deg for både tid og penger.
Historisk lav styringsrente
I mars satte Norges Bank styringsrenten ned til et historisk lavt nivå på 0,25%, som siden ble redusert ytterligere til 0,0%. Styringsrenten er renten bankene får på innskudd opp til sine individuelle kvoter i Norges Bank. Den påvirker således alle norske låntakere.
Samtidig målte SSB den dypeste nedgangen som noensinne er målt i norsk økonomi. Aktiviteten i norsk økonomi falt brått etter innføring av smittevernstiltakene 12. mars 2020, og veksten i andre kvartal endte på rekordlave -6,3%. Dette er nesten tre ganger så ille som det verste kvartalet under finanskrisen.
Det er derfor ikke rart nordmenns lånevaner har endret seg under koronapandemien. Endringene skyldes delvis den nasjonale og globale økonomiske situasjonen, og delvis at nordmenn har blitt mer varsomme med pengene sine.
